SZKODA MAJĄTKOWA
Przykład szkody majątkowej
W tym przypadku różnica wyniosła 4 558,42 zł. Kluczowe znaczenie miało ujęcie osuszania jako osobnej pozycji, przy tej samej stawce roboczogodziny w obu kosztorysach.
KOSZTORYS UBEZPIECZYCIELA
Zaniżony kosztorys ubezpieczyciela. Jak sprawdzić wycenę auta lub mienia?
Kosztorys od ubezpieczyciela dotyczy zarówno naprawy samochodu, jak i szkody w domu lub mieszkaniu. W obu przypadkach końcowa kwota wynika z konkretnych pozycji, cen i założeń, które warto sprawdzić, zanim uznasz wycenę za ostateczną.
Co pokazuje kosztorys, a czego nie widać w końcowej kwocie
Końcowa suma w kosztorysie nie powstaje z jednej stawki. Składają się na nią zakres przyjętych uszkodzeń, ujęte prace i materiały, ilości i jednostki, ceny, stawki oraz dodatkowe koszty i potrącenia.
Dotyczy to zarówno naprawy samochodu, jak i szkody w domu lub mieszkaniu. Sama kwota na końcu dokumentu nie pokazuje, który z tych elementów wpłynął na wynik.
JAK POWSTAJE WYLICZENIE
Jak powstaje wyliczenie w kosztorysie ubezpieczyciela
Wysokość kosztorysu zależy od pięciu powiązanych grup danych: zakresu szkody, ilości i rodzaju prac lub materiałów, cen i stawek jednostkowych, kosztów dodatkowych oraz potrąceń. Z tych elementów powstaje końcowy wynik, dlatego sprawdzenie wyłącznie ostatniej kwoty nie wystarcza.
- Zakres szkody Co zostało uwzględnione
- Prace lub materiały Ile i czego przyjęto
- Ceny i stawki Jak wyceniono pozycje
- Koszty dodatkowe Co doliczono do zakresu
- Potrącenia Co odjęto od wyliczenia
- Wynik końcowy Kwota kosztorysu
Diagram pokazuje zależności między elementami kosztorysu, a nie jeden obowiązujący wzór.
KOSZTORYS NAPRAWY POJAZDU
Kosztorys naprawy samochodu: na co zwrócić uwagę
Kosztorys naprawy samochodu składa się z wielu oddzielnych pozycji. Sprawdzenie powinno objąć nie tylko ceny części i robocizny, lecz także zakres uszkodzeń, sposób naprawy oraz wszystkie zastosowane korekty.
-
Dane pojazdu i zakres uszkodzeń
Sprawdź, czy w kosztorysie przyjęto właściwy model, wersję i wyposażenie samochodu. Zakres powinien odpowiadać uszkodzeniom widocznym podczas oględzin oraz tym, które ujawniono dopiero po demontażu.
-
Operacje naprawcze
Kosztorys wskazuje, które elementy przewidziano do naprawy, a które do wymiany. Znaczenie ma również kompletność czynności, w tym demontażu, montażu, przygotowania powierzchni, lakierowania i operacji towarzyszących.
-
Części i materiały
Sprawdź rodzaj, oznaczenie jakościowe i ceny przyjętych części oraz sposób wyliczenia materiałów lakierniczych. Z kosztorysu powinno jasno wynikać, jakie części zastosowano i jak ustalono ich wartość.
-
Robocizna
Porównaj stawkę za roboczogodzinę, liczbę roboczogodzin oraz operacje przypisane do naprawy. Różnica może wynikać nie tylko ze stawki, ale także ze zbyt małej liczby godzin albo pominięcia konkretnej czynności.
-
Korekty i porównanie z wyceną warsztatu
Sprawdź amortyzację, rabaty, VAT i inne korekty, jeżeli zostały zastosowane. Kosztorys warsztatu może pomóc wskazać różnice w zakresie, technologii, częściach i robociźnie, dlatego warto porównywać konkretne pozycje, a nie tylko końcowe sumy.
Ubezpieczyciel rozliczył pojazd jako szkodę całkowitą? Sprawdź, jak ustalono wartość samochodu i pozostałości.
KOSZTORYS SZKODY W MIENIU
Kosztorys szkody w domu lub mieszkaniu: na co zwrócić uwagę
Kosztorys szkody majątkowej obejmuje kolejne etapy przywrócenia mienia do stanu sprzed zdarzenia. Warto sprawdzić nie tylko ceny materiałów i robocizny, ale też zakres prac, przyjęte ilości, koszty dodatkowe oraz sposób ustalenia wartości.
-
Zakres i dokumentacja szkody
Porównaj kosztorys z protokołem oględzin, zdjęciami i opisem zdarzenia. Sprawdź, czy ujęto wszystkie uszkodzone pomieszczenia, elementy budynku, wyposażenie i ruchomości.
-
Demontaż i przygotowanie
Naprawa często wymaga wcześniejszego usunięcia uszkodzonych warstw, zabezpieczenia miejsca szkody i przygotowania powierzchni. Brak tych czynności w kosztorysie może zawężać rzeczywisty zakres potrzebnych prac.
-
Ilości, powierzchnie i jednostki
Sprawdź powierzchnie ścian, podłóg i sufitów, liczbę elementów oraz jednostki użyte w wyliczeniu. Nawet prawidłowa cena jednostkowa nie da właściwego wyniku, jeżeli przyjęta ilość jest zbyt mała.
-
Materiały, robocizna i sprzęt
Porównaj ceny materiałów, stawki robocizny i koszt potrzebnego sprzętu z zakresem naprawy. Znaczenie ma także standard uszkodzonych materiałów oraz sposób ich odtworzenia.
-
Koszty dodatkowe
Sprawdź, czy uwzględniono osuszanie, pomiary, sprzątanie, wywóz pozostałości lub zabezpieczenie mienia, jeżeli były potrzebne. Takie pozycje nie zawsze są widoczne w samym opisie naprawy.
-
Wartość, zużycie i wcześniejsze remonty
Sprawdź, czy wyliczenie oparto na wartości odtworzeniowej czy rzeczywistej i czy odpowiada to wariantowi polisy. Jeżeli zastosowano zużycie techniczne, jego podstawę warto zestawić ze stanem mienia oraz informacjami o wcześniejszych remontach.
WSPÓLNE MECHANIZMY
Ten sam mechanizm błędu, inne pozycje kosztorysu
Niezależnie od rodzaju szkody, różnica w kosztorysie zwykle wynika z jednego z czterech powtarzalnych mechanizmów. Inne są pozycje, ale sposób powstania rozbieżności pozostaje podobny.
-
Pominięta pozycja
POJAZDPo demontażu ujawniono uszkodzenie, którego nie ujęto w pierwotnym kosztorysie.
DOM LUB MIENIEW wyliczeniu pominięto osuszanie, zabezpieczenie mienia albo inną potrzebną czynność.
-
Zbyt mała ilość lub zakres
POJAZDPrzyjęto mniej roboczogodzin, niż wymaga zakres naprawy.
DOM LUB MIENIEPowierzchnia remontu nie odpowiada rzeczywistemu rozmiarowi szkody.
-
Niewłaściwa cena albo stawka
POJAZDCena części albo stawka roboczogodziny może nie odpowiadać zakresowi naprawy i realiom rynkowym.
DOM LUB MIENIECena materiałów albo robocizny może być niższa niż koszt odtworzenia uszkodzonych elementów.
-
Potrącenie wymagające sprawdzenia
POJAZDZastosowano amortyzację części albo rabat, którego podstawa nie wynika jasno z kosztorysu.
DOM LUB MIENIEPrzyjęto zużycie techniczne, które warto zestawić z wiekiem i stanem mienia.
PRZYKŁADY Z PRAKTYKI
Dwa przykłady różnic w kosztorysach
Poniżej znajdziesz po jednym przykładzie z obu obszarów: kosztorys ubezpieczyciela zestawiony z kosztorysem porównawczym.
SZKODA KOMUNIKACYJNA
Przykład szkody komunikacyjnej
W tym przypadku różnica wyniosła 5 042,70 zł. Wpłynęły na nią wyższa stawka roboczogodziny, większa liczba operacji, kalibracja i programowanie oraz szerszy zakres lakierowania i inne ceny części.
Przykłady zostały zanonimizowane. Zakres sprawdzenia zależy od treści dokumentów konkretnej sprawy.
ANALIZA DECYZJI
Co otrzymujesz, wybierając Analizę Decyzji?
Przesyłasz decyzję, kosztorys i pozostałe dokumenty. Otrzymujesz uporządkowane opracowanie, które pokazuje, co wpływa na wyliczenie, czego może brakować i które punkty warto poruszyć w odpowiedzi do ubezpieczyciela.
-
Dokumenty i kluczowe pozycje
- uporządkowanie przekazanych dokumentów
- wskazanie kluczowych pozycji kosztorysu
-
Pominięcia i założenia
- wskazanie pominięć i niespójności
- pokazanie założeń wymagających sprawdzenia
-
Decyzja i dalszy kierunek
- zestawienie kosztorysu z decyzją
- wskazanie możliwego dalszego kierunku
NAJCZĘSTSZE PYTANIA
Najczęstsze pytania o kosztorys ubezpieczyciela
Odpowiedzi dotyczą kosztorysów naprawy samochodu oraz szkód w domu lub mieszkaniu. Wyjaśniają, co sprawdzić, gdy wątpliwości budzą pozycje, stawki, potrącenia albo pominięte koszty.
Jak uzyskać pełny kosztorys od ubezpieczyciela?
Kosztorys zwykle jest częścią decyzji albo osobnym załącznikiem przesyłanym razem z nią. Jeżeli go nie otrzymałeś albo dostałeś tylko końcową kwotę bez rozbicia na pozycje, możesz poprosić ubezpieczyciela o pełny dokument z widocznymi pozycjami, ilościami, cenami i zastosowanymi potrąceniami.
Czy sama końcowa kwota wystarczy do oceny wyceny?
Nie. Ta sama kwota końcowa może wynikać z różnych założeń. Dopiero sprawdzenie pozycji, cen, ilości i potrąceń pokazuje, czy wyliczenie odpowiada rzeczywistemu zakresowi szkody.
Jak sprawdzić stawkę roboczogodziny w kosztorysie naprawy samochodu?
Porównaj stawkę przyjętą przez ubezpieczyciela ze stawkami warsztatów, które mogą wykonać naprawę w Twojej okolicy zgodnie z właściwą technologią. Znaczenie ma nie tylko kwota za godzinę, ale również liczba roboczogodzin i zakres przypisanych operacji.
Czy w kosztorysie można zastosować zamienniki, rabaty lub potrącenia?
To zależy od podstawy likwidacji szkody. W AC znaczenie mają zapisy OWU. W szkodzie z OC rabaty na części zamienne lub materiał lakierniczy można uwzględnić tylko wtedy, gdy poszkodowany może z nich realnie skorzystać i nie sprzeciwia się temu jego uzasadniony interes. Rodzaj części i każde potrącenie powinny być czytelnie pokazane w kosztorysie.
Co zrobić, gdy po demontażu samochodu ujawniono dodatkowe uszkodzenia?
Dodatkowe uszkodzenia ujawnione po rozpoczęciu naprawy zgłoś ubezpieczycielowi i poproś o dodatkowe oględziny. Dołącz zdjęcia oraz opis elementów, których nie dało się ocenić wcześniej. Po ponownych oględzinach zakres szkody może zostać uwzględniony w zaktualizowanym kosztorysie.
Jak sprawdzić powierzchnie, ilości i jednostki w kosztorysie remontu?
Porównaj powierzchnie i ilości przyjęte w kosztorysie z rzeczywistym rozmiarem szkody widocznym na zdjęciach i w protokole oględzin. Sprawdź też jednostki. Metr kwadratowy, metr bieżący i sztuka oznaczają inny sposób liczenia, dlatego błędna jednostka może zmienić końcową kwotę.
Kiedy w kosztorysie szkody majątkowej pojawia się zużycie techniczne?
Zużycie techniczne może pojawić się zarówno przy szkodzie rozliczanej z własnego ubezpieczenia majątkowego, jak i przy szkodzie likwidowanej z ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej sprawcy. Przy własnej polisie znaczenie mają warunki ubezpieczenia oraz sposób ustalenia wartości mienia. W przypadku szkody z OC warto sprawdzić, na jakiej podstawie zastosowano pomniejszenie i czy odpowiada ono rzeczywistemu stanowi uszkodzonego mienia.
Co zrobić, gdy pominięto osuszanie, demontaż, zabezpieczenie albo elementy wyposażenia?
Najpierw ustal, czy te prace lub elementy były potrzebne do przywrócenia stanu sprzed szkody. Pomocne mogą być zdjęcia, protokół oględzin, kosztorys wykonawcy, rachunki albo faktury. Brakujące pozycje zgłoś ubezpieczycielowi i wyjaśnij, dlaczego powinny znaleźć się w wycenie.
SPRAWDŹ KOSZTORYS
Masz kosztorys i nie wiesz, czy wycena jest prawidłowa?
Prześlij kosztorys, decyzję i pozostałe dokumenty dotyczące naprawy samochodu albo szkody w mieniu. Otrzymasz raport, który porządkuje pozycje kosztorysu i wskazuje, co warto sprawdzić.
Zamów Analizę DecyzjiStała cena, bez prowizji.